多重債務 脱出

多重債務 脱出

  1. 多重債務脱出はまとめローンがおすすめ
  2. 多重債務解決法
  3. まとめローンは茨の道?
  4. 多重債務を解消したい!深く関係する信用度について
  5. 多重債務解決は債務整理が最適な方

 

多重債務脱出はまとめローンがおすすめ

多重債務は、複数の金融機関からお金を借りている状態を指します。
A消費者金融、B銀行カードローンなどを言いますが、住宅ローンとカーローンなどを行っている方も一応多重債務といえます。

 

住宅ローンなどの場合は、あまり多重債務と表現しないのですが、これは便宜上生活に必要なお金という位置づけが大きいからで、返済に苦しくなれば、消費者金融などの多重債務と同じような環境になることも多いです。
金利は低いかもしれませんが、長期に渡る多額の借金に違いないです。
債務整理の対象ともなり得ることがあります。

 

消費者金融やカーローンの多重債務の内容として、全部合わせて100万円未満だとしても、返済ができなくなってしまうこともあります。
そんな多重債務をなくす方法として、まとめローンがあります。

 

銀行などで、300万円とか800万円と言った高額のカードローンを指しますが、複数ある借金をこの一つのカードローンにまとめることで、一応多重債務はなくなります。
今度は、そのカードローン1本の支払いになりますが、返済額の中の原資は変わりません。
しかし、まとめローンにすることで、金利を大きく下げ、返済額そのものは大きく圧縮することができます。

 

ですから、多重債務で金利もバラバラ、返済日もまちまちの方で、銀行のまとめローンができるのであれば、乗り換えをすることをお勧めします。
消費者金融などの総量規制の無関係で、銀行が行う審査に通れば、契約ができます。
また、不動産をお持ちの方は、不動産担保ローンに乗り換えるのも、多重債務から脱出することができます。

 

 

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多重債務解決法

多重債務で悩んでいる方の解決法は3つ。

  • まとめローン
  • 最後まで払い切る
  • 債務整理

です。

 

まとめローン

複数ある多重債務を1つの借金にまとめる方法です。
少額であれば、総量規制内で、金利の少ない消費者金融等から、他の金利が高い借金を完済してしまって、多重債務の数を減らすことができます。
この時に、1%以上の金利差と、繰上返済に手数料がかからないことが決め手になります。
また、銀行などのまとめローンの銀行カードローンなどでは、全ての多重債務を補うだけの多額の借り入れが可能です。
利息も多額になればとても低くなるのが特徴で、返済額を大幅に減少させることができます。

 

最後まで払い切る

借金返済ができている状態として、新たに借金は作りたくない方もいます。
まとめローンなどの知識がないと、ムダな利息を払い続けている方も少なくありません。
また、CMでも行っている過払いなどがある場合もあり、借りたものは最後まで払うという意欲は素晴らしいことですが、まとめローンなどの情報を入手して、お得な返済方法を知ることが必要です。

 

債務整理

多重債務の額が年収ほどになっていたり、今後の返済の見通しがきかない。
3社以上の多重債務の場合、まとめローンの審査も通らない場合も多いです。
どうしても太刀打ちできないときには、債務整理を念頭に考えましょう。
債務整理は自己破産だけではなく、利息カットの任意整理、民事再生、特定調停などの方法があります。
住宅ローンだけは払い続けてあとの借金の金額を小さくすることもできます。
また、住宅ローンの支払いが不可能になったときには、任意売却で家を処分し、完済させる方法などもあります。
返済ができない状態になる事は仕方ないことですが、問題なのはそのままにしておかないで、法律家である弁護士の元、借金の後始末をきちんと行うことです。

 

 

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まとめローンは茨の道?

まとめローンは多重債務を解消するためにはとても良い借金といえます。
この目的としては、利息を安くすることができることと、1つの借金になることで精神的にも返済が楽になります。
ただし、審査は厳しく、多重債務解消ですが、たいてい2社までの借金にだけ有効です。
また、多額な借金で収入が少ないと、審査は通りません。

 

消費者金融などの利用限度額は、年収の3分の一の総量規制限度内です。
まとめローンはそれ以上の金額が有効ですが、それは銀行が返済能力を見る上で、新たなまとめローンをした時の返済能力を厳しく判定します、
ですから、今の時点で多重債務そのものの返済がやっと行っている、収入がとても少ない方の場合はまとめローンができないことになります。

 

また、審査の内容で、具体的な公開はしていないものの多重債務だけではなく、過去に滞納や遅延の返済事故が存在しているだけで、審査は通らないとされています。
これは当然のことで、多重債務解消のための多額の貸付で、滞納されるようであれば、金融機関も簡単には貸してくれないことになります。

 

よって、多重債務そのものはかなり罪なことと言えるかもしれません。
多重債務の中には、1つの消費者金融の返済のために、別の消費者金融からの借り入れをしている方も少なくありません。
これは、とんでもない悪のスパイラルであり、それに気がつかないで多重債務になっている場合も少なくありません。

 

 

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多重債務を解消したい!深く関係する信用度について

まとめローンの審査で通らなかった方。
多重債務解消法の方法の一つといえるのですが、債権者になる銀行としても、審査は厳しいといえます。
収入がない専業主婦にも作れる銀行カードローンもあります。
多重債務返済をしている収入がある会社員の方が有利と考えがちですが、それは違います。
収入はないけれど借金もない専業主婦と収入はあるけれど多重債務の会社員の方が信用度は低いということです。

 

それでも、多重債務で今まで事故なく返済を続け、十分な収入がある方は、まとめローンも対応してくれることが多いのですが、多重債務も3社ということになると、審査の段階で難しいことになります。
これも信用度の問題で、1社ならまだしても、2社と3社の間には大きな壁があると言われています。
2社なら良いけれど、3社まで手を伸ばすのには何か理由があるのではないか?ということです。

 

その3社目が2社の返済のための自転車操業的な借り方をしているとしたら、まとめローンの返済も難しいのではないか?と推測されてしまうわけです。
ですから、2社で100万円と3社で90万円という多重債務であれば、2社で100万円の方が信用度は大きいのです。

 

このように、返済に関係する審査がいろいろあると言われています。
多重債務である場合、審査で見るのは過去の返済実績です。
返済日を数日遅れたのが一回程度ですと、それほど気にしないこともありますが、遅延を繰り返したり、滞納経験がある方も厳しいとされています。
ただ、それが10年前の話であったり、遠い過去の場合、審査に引っかからないこともあります。

 

そして注意してほしいのが、携帯電話料金の滞納です。
これは、新機種などで、24回払いなどで毎月の通信料に上乗せしている場合ですが、スマホローンを組んでいることになっています。
ですから、携帯電話の料金が遅れると、それも返済上事故扱いになり、審査が厳しい、信用度が低くなる原因となってしまいます。

 

 

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多重債務解決は債務整理が最適な方

まとめローンの審査に通らなかった方の中で、多重債務の借金返済が完全にできないとなった方は、すぐに債務整理を考えてください。
多重債務の時点で、うまく返済しているつもりかもしれませんが、まとめローンの審査に通らないということであれば、何らかの問題があるといえます。

 

毎月の返済で生活が困窮してしまう、だから別の消費者金融で借り入れをして生活を立て直していたという方も少なくありません。
しかし、この時点で、大きな間違いを犯しています。
“毎月の返済で生活が困窮”の時点で、まとめローンではなく債務整理の対象になります。

 

それも借金の中に住宅ローンやカーローンなども入っているときには、早急に考えなければならないことです。
地域的に車がないと生活ができない方にとって、カーローンは必需品の一つですが、2年ごとにやってくる車検は考慮しなくてはなりません。
もちろん住宅ローンも絶対に必要なものですが、債務整理の一つとして、任意売却も考えましょう。
もし、住宅ローンの返済がなくなれば生活そのものが楽になる場合、競売で手放すのではなく、任意売却と言って、自分(実際は業者)に市場で売却を依頼して、その売却益で住宅ローンの完済をします。
家はなくなりますが、住宅ローンの支払いもなくなり、多重債務の1つが減ります。

 

そのような多重債務ではなく、カードローンや消費者金融の場合は、任意整理で返済額を減らしたり、民事再生などで、借金額を減らす、自己破産で借金そのものをゼロにすることができます。
いずれの方法にしても、まずは債務整理に着手することで、多重債務だけではなく、借金そのものも大きく変えることをお勧めします。
まとめローンができない、審査に通らないということであれば、相談にいくのは弁護士などの法律家のところです。

 

 

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